「19歳で今日中に借りたい」なら、まずプロミスを検討しましょう。
2022年の成人年齢引き下げで、18歳・19歳は親の同意なしに借入契約できるようになりましたが、申込める会社は限られており、即日で借りられるかどうかも会社によって大きく異なります。
大手消費者金融の中で18歳・19歳が申込めるのはプロミスだけです。
この記事では、借入先の比較・審査を通すポイント・親にバレない方法まで、まとめて紹介します。
- 19歳は親の同意なしで借入契約ができる
- バイト・パート収入でも安定していれば申込み可能
- 即日・親バレなしで借りるなら、大手唯一18歳から使えるプロミスが最有力
19歳でも即日でお金は借りられる【条件あり】
19歳は条件を満たせば、即日融資に対応してもらえます。
2022年4月1日の民法改正で成人年齢が20歳から18歳に引き下げられ、18歳・19歳も親権者の同意なしで契約できるようになりました。
そのうえで、実際に借りられるかどうかは「年齢」と「収入」という2つの条件で決まります。
まずはこの2点を順番に確認していきましょう。
年齢｜18歳以上で申込可(高校生は除く)
借入の申込みは、原則18歳以上であれば可能です。
成人年齢が18歳に引き下げられたことで、18歳・19歳でも自分の意思で契約できるようになりました。
ただし、18歳になっていても高校生(定時制・高等専門学校生を含む)は対象外とされるのが一般的です。
また、当然ながら、18歳未満の方は申込みできません。
収入｜バイト・パートでも安定収入があればOK
収入は、アルバイトやパートでも安定していれば申込みできます。
審査で重視されるのは、雇用形態よりも「毎月継続して収入があるか」という点です。
そのため、正社員でなくても毎月一定のバイト収入があれば対象になります。
19歳が即日で借りられる借入先を比較
19歳の即日借入で現実的な選択肢は、プロミスと学生ローンの2つです。
大手消費者金融のうち、18歳・19歳が申込めるのはプロミスだけで、アコム・アイフル・レイクなどは20歳以上が条件のため19歳は申込めません。
下の表で、即日対応の有無や金利を比較しました。
| 借入先 | 申込年齢 | 即日 | 無利息期間 | 金利(実質年率) | 融資方法 |
|---|---|---|---|---|---|
 プロミス | 18歳〜 | ◎(土日祝も対応) | 初回30日間 | 2.5%〜18.0% | Web完結・振込 |
 カレッヂ | 18歳〜 | ◯(平日のみ) | – | 17.00％ | 振込 |
 学生ローンのマルイ | 18歳〜 | ◯(平日のみ) | – | 12.0〜17.0％ | 振込 |
 イー・キャンパス | 18歳〜 | ◯(平日のみ) | 初回30日間 | 14.5〜16.5% | 振込 |
プロミス｜大手消費者金融で唯一18歳から申込める
出典：https://cyber.promise.co.jp
- 大手消費者金融で唯一18歳から申込可能
- Web完結で即日融資に対応
- 初回30日間無利息
大手消費者金融の中で18歳・19歳が申し込めるのはプロミスのみです。
「今日中に借りたい」と考えている19歳であれば、まず検討すべき借入先です。
申込みから融資までスマホで完結でき、在籍確認の電話も原則ありません。
初回は30日間利息ゼロで利用できるため、短期間で返済できる見込みがあれば、負担を抑えて借りられます。
＼ 初めての方は30日間利息0円 ／
| 申込年齢 | 18〜74歳 |
|---|---|
| 即日融資 | ◎(土日祝も対応) |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
| 収入証明書 | 19歳以下は必須 |
| Web完結 | ○ |
| 金利(実質年率) | 2.5%〜18.0% |
| 公式サイト | 公式サイト |
カレッヂ｜学生特化で審査が柔軟
出典：https://www.3205-1105.co.jp/
- 学生専門ローンで審査が柔軟
- 全国のセブン銀行ATMで借入・返済が可能
- カード返済時の手数料なし
「消費者金融の審査は怖い」と感じている学生にこそ向いているのがカレッヂです。
審査基準が学生向けに設計された専門ローンのため、アルバイト収入しかない・働き始めたばかりでも相談しやすいのが特徴です。
来店不要で、全国のセブン銀行ATMで借入・返済ができ、カード返済時の手数料もかかりません。
| 申込年齢 | 18歳〜 |
|---|---|
| 即日融資 | ○(平日のみ) |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
| 収入証明書 | 19歳以下は必須 |
| 振込／Web完結 | 振込 |
| 金利(実質年率) | 17.00％ |
| 公式サイト | 公式サイト |
学生ローンのマルイ｜18歳から・秘密厳守で即日
出典：https://0151.jp/
- 創業40年超の老舗学生ローン
- 在籍確認の電話は原則なし
- 最短で当日中の振込に対応
マルイは創業40年以上の学生ローン専門店で、学生の事情に配慮した運営体制が特徴です。
在籍確認の電話は原則なく、郵送物も届かない設定が可能なため、家族やバイト先に知られにくい設計になっています。
平日16時30分までに契約が完了すれば、当日中の振込に対応しています。
金利は実質年率12.0〜17.0％で、卒業後も同条件で追加利用が可能です。
| 申込年齢 | 18歳〜 |
|---|---|
| 即日融資 | ○(平日のみ) |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
| 収入証明書 | 19歳以下は必須 |
| 振込／Web完結 | 振込 |
| 金利(実質年率) | 12.0〜17.0％ |
| 公式サイト | 公式サイト |
イー・キャンパス｜学生向けで利用しやすい
出典：https://www.ecampus.jp/
- 20年以上営業する学生ローン専門店
- 初回30日間無利息で始めやすい
- Web申し込みだけで完結
イー・キャンパスは、高田馬場で20年以上営業する学生ローン専門店で、初めての利用でもわかりやすいシンプルな仕組みが特徴です。
新規利用は30日間無利息で、在籍確認の電話や郵送物なしで手続きできるため、家族やバイト先に知られにくい仕組みになっています。
審査は最短で当日対応しており、Web申し込みだけで完結するため、来店が難しい学生でも利用しやすいです。
| 申込年齢 | 18歳〜 |
|---|---|
| 即日融資 | ○(平日のみ) |
| 在籍確認 | 原則電話なし |
| 収入証明書 | 19歳以下は必須 |
| 振込／Web完結 | 振込 |
| 金利(実質年率) | 14.5〜16.5% |
| 公式サイト | 公式サイト |
19歳が審査に通るためのポイント
19歳が審査に通るカギは、「安定収入」と「申込みの整理」です。
貸す側は返済能力を重視するため、収入の安定性と借入状況が見られます。
ここでは、通過率を上げるために意識したい4つのポイントを紹介します。
順番に確認していきましょう。
安定した収入を示す
19歳が審査に通るためには、毎月一定の収入を継続して得ていることが最も重要なポイントです。
審査では、金額の大きさよりも収入が安定して続いているかが見られます。
そのため、単発の収入より、毎月入るバイト収入のほうが評価されやすい傾向があります。
直近の給与明細を提示できるよう、準備しておくと安心です。
他社借入の残高を総量規制以内に抑える
すでに他社での借入がある場合は、残高を確認してから申し込みましょう。
消費者金融では、借入総額が年収の3分の1を超えると新規の借入ができない「総量規制」があります。
19歳でバイト収入が少ない場合は上限が低くなるため、他社ローンがある場合は先に返済を進めておくと審査が通りやすくなります。
勤続期間を確保してから申し込む
働き始めて間もないと収入の安定性を示しにくく、審査で不利になることがあります。
そのため、ある程度働いてから申し込むのがおすすめです。
目安として、数か月以上の勤務実績があると収入を証明しやすくなります。
給与明細が複数か月分そろってから申し込むと、よりスムーズです。
短期間に複数社へ申し込む「申込ブラック」を避ける
短期間に複数社へ申し込むと「申込ブラック」とみなされ、審査で不利になります。
申込ブラックだと「資金に困って手当たり次第に申し込んでいる」と判断され、各社の審査に悪影響が出ます。
申込み情報は信用情報機関(CIC・JICC)に記録され、審査時にすぐ確認されます。
まずは1社に絞り、結果を見てから次を検討するのが基本です。
即日融資を成功させるコツ
即日で借りるには、申込みのタイミングと書類の準備がポイントになります。
審査には受付時間があり、書類に不備があると当日中に間に合わないこともあります。
ここでは、即日融資を成功させるための3つのコツを紹介します。
審査対応時間内に申し込む
即日で借りたいなら、審査の受付時間内に申し込むことが大前提です。
各社とも審査の対応時間が決まっており、これを過ぎると翌日以降の対応になります。
特に夜間や土日は受付が早く終わる場合があるため、できるだけ午前〜午後早めの申込みが安心です。
具体的な受付時間は各社で異なるので、公式サイトで確認しておきましょう。
必要書類を事前に用意する
必要書類をあらかじめそろえておくと、審査がスムーズに進みます。
基本的には本人確認書類が必要で、18歳・19歳は収入証明書類の提出も必須です。
下の表で必要な書類を確認しておきましょう。
| 必要書類 | 具体例 |
|---|---|
| 本人確認書類 | 運転免許証 マイナンバーカード パスポート |
| 収入証明書類 (19歳以下は必須) | 給与明細書(直近2か月分) 源泉徴収票 |
Web完結で申し込む
郵送物や来店を避けたいなら、Web完結での申込みがおすすめです。
申込みから契約までをすべてネットで完了でき、自宅に書類が届かない設定にもできます。
また、スマホで本人確認(eKYC)まで行えば、カードの郵送を省ける場合もあります。
来店不要で手続きできるため、即日融資を受けたい場合にも向いています。
親に知られずに借りる方法
親に知られずに借りるには「郵送物を出さない」「延滞しない」の2つが重要です。
カードレスやWeb明細を使えば、自宅に届く書類を減らすことができます。
ただし「絶対に内緒で借りられる」と過度に強調する業者は、違法業者の可能性があるため注意が必要です。
ここでは、正規の方法でバレにくくする工夫を紹介します。
カードレス・Web明細で郵送物をなくす
ローンカードや利用明細が自宅に届くと、家族に気づかれる原因になります。
そのため、カードレス契約やWeb明細を利用して郵送物をなくすことが重要です。
カードを発行しない設定や明細をネット上で確認する設定にしておけば、郵送物を大幅に減らせます。
申込時に郵送物の有無を選べるか、各社の設定を確認しておきましょう。
スマホで本人確認を完結する
スマホでの本人確認(eKYC)を使えば、来店や書類の郵送を行わずに契約できます。
eKYCは、スマホで本人確認書類と顔写真を撮影して送信する方法です。
eKYCを使えば、万が一店舗に出入りするところを家族に見られる心配もありません。
在籍確認を電話なしにする
在籍確認の電話を書類での確認に切り替えられる場合があります。
勤務先への電話連絡は、申込みが周囲に伝わるきっかけになりやすいため、避けたい人も多いポイントです。
電話連絡の有無や代替方法は、各社の公式サイトで確認しておきましょう。
延滞せず督促連絡を避ける
バレを防ぐ最大のポイントは、返済を延滞しないことです。
延滞すると、本人や自宅に督促の連絡が入り、家族に知られる原因になります。
返済日を忘れないよう、口座振替やリマインダーで管理しておきましょう。
無理のない返済計画を立てておけば、督促連絡を受ける心配もなくなります。
カードローン審査が不安なときの代替手段
カードローンの審査が不安なときは、借入以外で現金を用意する方法もあります。
ここでは、19歳でも使いやすい4つの方法を紹介します。
借金を増やさずに乗り切る選択肢として、参考にしてください。
クレジットカードのキャッシング枠
すでにキャッシング枠付きのクレジットカードがあれば、新たな審査をすることなく現金を引き出せます。
カードに設定された枠の範囲内なら、ATMからその場で出金できます。
ただし19歳はキャッシング枠付きカードの保有率が低めで、使えないこともあります。
また、利息も発生するため、計画的に利用しましょう。
質屋で即日現金化
質屋なら、品物を担保にその日のうちに現金を受け取れます。
ブランド品や貴金属などを預けることで、審査なしでお金を借りられるのが特徴です。
ただし受け取れる金額は品物の価値より低めで、期限内に返さないと品物は手放すことになります。
借金ではなく、不要品の活用として考えると使いやすい方法です。
日払い・単発バイト／給料の前借り
借金を増やしたくないなら、日払いバイトや給料の前借りを検討するのもおすすめです。
単発・即日払いのバイトを使えば、その日の労働で現金を得られます。
すでに働いている場合は、勤務先の前借り(給与前払い)制度を確認してみましょう。
返済の負担がない分、借金を増やさずに済む方法です。
ゆうちょの預金担保自動貸付・公的支援
自分名義の貯金があれば、預金を担保にした自動貸付を利用できます。
ゆうちょ銀行などの担保自動貸付なら、定期性の貯金を担保に低金利で借りられます。
また、生活が苦しいときは、生活福祉資金貸付制度などの公的支援も検討しましょう。
まずは自分が使える制度がないか、確認してみることが大切です。
19歳がお金を借りるときの注意点
19歳の借入では「成人としての責任」と「信用情報」に特に注意が必要です。
成人になった分、契約は自己責任となり、安易な取消はできません。
ここでは、借りる前に知っておきたい4つの注意点を紹介します。
トラブルを避けるためにも、しっかり押さえておきましょう。
未成年取消権は使えない
18歳・19歳はすでに成人のため、未成年取消権は使えません。
2022年4月の民法改正で成人年齢が18歳に引き下げられたため、18歳・19歳は「成人」として扱われます。
そのため、この権利はすでに存在しません。
しかし成人になると、自分で結んだ契約は原則として自己責任になります。
「あとで取り消せる」と考えず、契約内容をよく確認してから申し込みましょう。
延滞すると信用情報に傷がつく
返済を延滞すると、信用情報に記録が残ってしまいます。
延滞情報は信用情報機関に登録され、各社が共有する仕組みになっています。
一度傷がつくと、将来のローンやクレジットカード、スマホの分割払いの審査に影響することがあります。
返済日は必ず守り、難しいときは早めに借入先へ相談しましょう。
違法な貸付・現金化に手を出さない
ソフト闇金、給与ファクタリング、後払い現金化、SNSでの個人間融資などは、いずれも正規の貸金業ではなく、実質的に違法または極めて高リスクな手法です。
これらは「審査なし」「誰でも借りられる」といった甘い言葉で勧誘されることが多く、高額な手数料や取り立てトラブルにつながる危険性があります。
困っているときほど狙われやすいため、絶対に利用してはいけません。
返済計画を立てて借りすぎを防ぐ
借りる前に、毎月いくら返すのかを必ず試算しておきましょう。
無計画に借りると、金利の負担が重くなり返済が苦しくなります。
「いつまでに」「毎月いくら」返すかを決めてから申し込むことが大切です。
次の章のシミュレーションで、具体的な返済の目安を確認してみましょう。
借入可能額と返済目安のシミュレーション
借入可能額の目安は、総量規制(年収の3分の1)から計算できます。
たとえば収入の少ない学生の場合、借りられる上限も小さくなります。
ここでは月収別に、借入上限の目安をまとめました。
実際の金利や毎月の返済額は各社で異なるため、目安として参考にしてください。
月収8万円の場合
月収8万円(年収約96万円)の場合、借入上限の目安は約32万円です。
これは総量規制(年収の3分の1)にもとづく計算上の上限で、実際はより少なく設定されるのが一般的です。
たとえば3万円・5万円といった少額であれば、無理なく返せる範囲に収まりやすいでしょう。
月収12万円の場合
月収12万円(年収約144万円)の場合、借入上限の目安は約48万円です。
ただしこれは計算上の数字で、初回は50万円以下の枠に収まるケースが多くなります。
5万円〜10万円程度の借入なら、月々の負担も抑えやすい範囲です。
月収16万円の場合
月収16万円(年収約192万円)の場合、借入上限の目安は約64万円です。
とはいえ、19歳の初回契約では限度額が低めに設定されるのが一般的です。
10万円ほどの借入なら、無理のない範囲で返済を続けられます。
19歳が即日でお金を借りたいときのよくある質問
最後に、19歳の即日借入でよくある質問をまとめました。
申込み前に気になりやすいポイントを、Q&A形式で整理しています。
土日・祝日でも即日で借りられる？
プロミスなら土日祝でも即日融資に対応しています。
Web申込みや振込、アプリでの借入を使えば、平日と同じように当日中に借りられる場合があります。
一方で学生ローンは土日祝が休みのことが多く、即日を狙うなら平日の申込みが確実です。
アルバイトを始めたばかりでも審査に通る？
通る可能性はありますが、始めたばかりだと不利になりやすいです。
審査では収入の安定性が見られるため、勤続期間が短いと評価されにくい傾向があります。
数か月分の給与明細を出せるようになってから申し込むと、通過率を上げやすくなります。
連帯保証人や担保は必要？
プロミスや学生ローンは、原則として保証人・担保なしで借りられます。
本人の収入や信用をもとに審査が行われるため、家族に保証人を頼む必要はありません。
そのため、まわりに知られず1人で手続きを進めやすいのが特徴です。
1万円など少額だけ借りることはできる？
1万円などの少額だけ借りることも可能です。
多くの会社は、1,000円〜1万円単位での借入に対応しています。
少額のほうが返済の負担も軽く、初めての借入にも向いています。
返済方法にはどんな種類がある？
返済方法は、口座振替・ATM・振込・ネット返済などから選べるのが一般的です。
毎月決まった額を返す方式が多く、余裕があるときは追加返済もできます。
利用できる返済方法は会社ごとに異なるため、契約前に確認しておきましょう。
19歳で即日でお金は借りる方法まとめ
19歳は成人扱いとなり、親の同意なしで借入契約ができます。
即日融資を狙うなら、大手で唯一18歳から申込めるプロミスが最も現実的です。
学生ローン(カレッヂ・マルイ・イー・キャンパス)も選択肢ですが、即日対応は平日のみです。
「審査なし」を掲げる業者は違法の可能性が極めて高いため避け、安定収入と1社ずつの申込みを意識して計画的に利用しましょう。
